银行风险案例分析心得体会范文（16篇）

写心得体会不仅可以帮助自己更好地理解和思考，也可以与他人进行分享和交流。为了帮助大家更好地写作心得体会，这里整理了一些相关的典型范文供参考。

银行风险心得体会

20xx年12月6日我行组织全体员工学习了“省行整理下发的九个风险提示性文件”材料精神，通过学习，进一步认识到银行是经营风险的特殊行业，风险防范的内容、范围在向全方位、全过程延伸，覆盖了整个经营活动的每一个环节、每一项业务、每一个岗位和每一位员工，风险无处不在，因此，防范风险也将无处不在。现在我结合工作的实际谈点对风险防范的个人看法，算是我的体会吧。

一、注重合规文化学习，规范从业行为，牢树“合规文化创造价值，安全就是效益”的理念，认真学习《员工守则》、学习《业务操作流程》，通过学习明白业务操作中，啥可做，啥不能做，咋样去做，明白违规的后果。才能在现实的工作中自觉、自律、自醒、自重、自悟。时刻牢记法规、风险观念。使合规文化成为防范风险的第一道防线。

二、注重细节，为了切实防范和预防风险，每一位员工必须从我做起、从小事做起、从细节做起，银行内控制度贯穿于业务过程的始终风险管理也要从小事抓起，从办理每一笔业务做起，不仅要严防思想、道德、操作风险、还要严防外部各种各样的风险。坚决剔除凭感觉、凭经验办事。同事间要相互沟通、相互提示、相互制约、相互把关。信任必须建立在遵纪、守法、按章办事的基础上。

四、加强培训，提高风险防范能力，增加员工的反假识别技能，熟悉操作流程、增强制度执行的责任心。自上而下重视责任、重视风险、感知风险，营造遵纪、守法、打击不法行为的氛围。

五、在提高风险预警能力上实现突破。银行不可能回避风险，能做的只能是如何去认别、分散和化解风险，如何为控制风险提供相应的保障。一要充分利用网络优势，发挥全面风险预警系统的作用，加强对重点产品、重点客户、重要环节等各种风险信息数据的分析，及时向基层单位发出预警信息。二要引导和修正基层单位的操作经营行为。第三，基层单位要积极主动地加强对风险分析和监测研究，及时向上级行反映内控过程中的重大变化情况，通过发挥内部信息传导作用，与上级行形成一个协调互动的反馈机制，及早发现和报告风险隐患，为全行风险防控提供决策依据。

总之，防范风险要从文化理念、制度建设、机制创新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化约束、制度制约、系统制约、监管制约、违规惩戒”的风险防范模式，全方位构建并筑牢风险防范的“免疫系统”。提高自身的竞争能力，防范一切风险的发生，从而从进一步增强识别风险、防范风险、控制风险的能力，确保全行健康稳步发展。

银行风险心得体会

xxxx年，我国的商业银行风险管理工作在的高度重视下，以“风险管理年”和“效益优化年”活动为契机，认真开展风险管理工作，不断完善风险管理内容和方法。

风险管理工作是一项长期而艰巨的任务，需要我们不断地进行风险防范。为此，我们要不断地加强内控制度建设，使我们的内控机制健全、有效地运行并得到有效的控制。

一是建立健全内控制度，建立健全内部控制制度。建立健全内控制度，就是要把风险管理工作纳入各项经营管理活动中，做到“有制度、无程序”、“有章法、有规定”，“各环节的岗位职责明确、工作程序清晰、责任到人”，形成一级抓一级、层层抓落实的责任网络。

二是建立健全制度，健全内控制度。就是要建立健全各项制度和措施的有效运行机制。制度的`完善和落实，有利于建设风险管理工作的有效开展，有利于促进经营管理工作的有序开展。因此，我们要把风险管理工作纳入各个部门、各个员工的工作目标之中，形成各项管理制度，使各项工作有章可循，有法可依。

三是建立健全制度，健全内控制度。建立健全内控制度，就是要健全完善内控制度，建立健全内部控制制度。就是要建立健全内控制度，就是要健全完善各项规章制度，建立健全内控制度。

一是建立健全员工风险管理制度，包括：员工管理、员工考勤、员工工作情况、员工培训、员工奖惩、员工劳动保护、员工安全保卫、员工工作纪律、员工安全培训记录，使其更有可控性。建立内控机制，就是要建立员工管理制度，建立健全内控制度，就是要健全完善内控制度，健全各项规章制度，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全员工安全管理制度，就是要建立健全员工安全管理制度，就是要建立健全员工安全责任目标和安全保卫制度，完善安全管理程序，完善安全监督体系，建立健全员工安全责任和安全奖惩机制。

三是建立健全员工培训计划。就是要加强员工的业务技能培训，不断提高员工的综合素质，为员工提供各种培训机会，提高员工的业务能力，增强员工的责任心。

银行工作柜面业务风险案例分析

爱心银行案例分析心得体会

爱心银行作为一种互助公益项目，旨在帮助有需要的人们解决经济困难。该项目在许多城市蓬勃发展，其主要运作方式是通过捐赠和借贷来帮助需要帮助的人。然而，近期爱心银行却因为一系列负面事件备受争议，这引发了大众对该项目的关注和探讨。

第二段：问题分析和原因探讨。

首先，我们需要对爱心银行案例中的问题进行分析。该项目存在诸多风险和漏洞，其中最主要的是资金的管理和使用问题。由于缺乏有效的监管机制，资金管理变得难以控制，导致很多捐赠资金浪费和滥用。此外，借款人的信用评估也成为一个重要的问题。目前的借贷方式往往依赖于个人的自证和推荐，这使得一些不怀好意的人也能够获取这种互助的资助。最后，整个项目缺乏透明度和公开性，缺乏有效的反馈和监督机制，容易导致权力滥用和不公正。

第三段：案例启示和借鉴。

从这个案例中，我们能够得出一些重要的启示和借鉴。首先，互助公益项目必须建立起有效的管理机制。对资金的分配和使用要有严格的管控，确保每一笔捐款都能用在切实有需要的人身上，不被滥用或浪费。其次，借款人的信用评估机制和流程应更加完善，不仅仅依赖于个人的自证和推荐，而是要建立起一套可靠的评估体系，以减少风险和欺诈行为。最后，透明度和监督机制是至关重要的。项目方应该对捐赠、借贷和资金使用等方面做到公开透明，同时建立起有效的监督反馈机制，以确保权力合理行使、不被滥用。

第四段：对个人和社会的影响。

这个案例的负面事件对个人和社会都产生了深远的影响。对于个人来说，受助者的权益受到侵害，有可能付出的努力和时间成为徒劳。而对于捐赠者来说，他们的善心可能因为负面事件而受到打击，进而对公益事业产生厌倦和疏远的态度。而对于整个社会来说，公众的信任和参与度被削弱，导致公益项目的发展受到限制，社会发展也因此受到阻碍。因此，我们要认识到项目管理和运作的重要性，以及对这些项目进行精确和全面的评估，以减少风险和负面影响。

第五段：对未来的展望和建议。

在未来，我们应该更加重视爱心银行这样的互助公益项目的发展。首先，政府应加强对这些项目的监管，确保项目合法合规，并建立起配套的监督和管理机制。其次，公众应该更加理性并慎重地参与捐赠和借贷行为，要求项目方提供足够的信息和证据，对项目的使用进行跟踪和追踪。最后，我们也应该注重公众教育，提高大众对于公益事业的理解和认同，以鼓励更多人参与其中，并为公益事业的可持续发展提供支持。

综上所述，爱心银行案例是对互助公益项目发展的一次警示。我们应从中吸取教训，了解问题的根源，并制定有效的改进措施。只有这样，互助公益项目才能得到更好的发展，为那些有需要的人们提供更为可靠和有力的帮助。

银行案例分析心得体会

在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。

（一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。

（二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。

（三）以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。

书通过透视活生生的案例来敲响我们的警钟，解读《中国建设银行警示教育案例》我们发现从福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市万柏林支行邵进民诈骗案,从甘肃省兰州市铁路支行的连环骗贷案到湖南省常德市安乡支行朱卫挪用公款案。在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中，让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题，也给我们带来了深刻的警示。

一、必须加强各级的防范责任。在这些案件中，内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞，一个重要的因素是作案者能违反制度，逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工，任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”，且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入，不管不问不纠，故此隐患不断，导致案件频生。因此，如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险，是摆在我们面前的一个重要课题。

二、必须实施严密细致的防范教育，教育员工诚信做人，认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际，有针对性地抓好员工的防范教育，要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中，既要进行政治、法制、规章制度教育，又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育，既要进行防范形势教育，又要进行预案演练和警示教育，既要克服形式主义，又要注重教育的实效，只有这样，才能使员工在各种条件下做到防患于未然。

三、

必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上，也不能停止于业务考核上，应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善，科学严密的业务操作规程必须制订，自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格，作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则，监督流于形式而走过场，或者是被动地走了过场，监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以，实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制，构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。

四、面对当前改革与发展的实际，要不断地拓宽和畅通信息渠道，各级领导应经常扑下身子，深入基层进行调查研究，从关心爱护员工的角度出发，及时了解群情，发现问题，并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点，制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度，克服案件防范的盲区和误区，从而将案件杜绝在萌芽状态。

俗话说：覆水难收。员工应在做每一笔业务是要控制好风险，要以清醒的头脑面对。一失足成古恨，不要轻易以身试法，否则监狱的大门将为你敞开；而领导要当好优秀的“领头羊”，要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升，科学技术不断提高。双管齐下，那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。

这几天，我认真学习了关于银行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。

作为一名北银的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。

此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

农安北银村镇银行市场营销部2012年9月14日。

近一时期，各种金融案件频频发生，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，应对案件事件形势严峻。同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，开展银行案件防范控制工作势在必行。通过近段时间的学习教育，本人对案件防控工作的重要性和必要性有了更深的认识，现将本人的心得体会浅淡如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

一、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。

二、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，三、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

四、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。其次，在容易引发案件的环节多加注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。通过这次“案件防控提升年活动”，我们每个员工应加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

爱心银行案例分析心得体会

近年来，随着社会进步和人民生活水平的提高，爱心慈善事业越来越受到关注。在这个充满善良与温暖的时代背景下，爱心银行应运而生，为人们提供了一个互助共享的平台。本文将以某个爱心银行案例为例，分析其成功经验，并从中体会到对社会的积极影响。

正值社会需求增加的时期，某个城市爱心银行迅速崛起，成为地方社会慈善事业的主力军。爱心银行通过线上线下相结合的模式，将捐助者和需要帮助的人连接在一起，从而实现了资源的共享和优化。爱心银行采取多种形式的捐赠载体，例如物品捐赠、资金捐赠、义演等，让善心人士能够以不同的方式参与进来。与此同时，爱心银行还建立了一个完善的流程，确保捐助物资和款项能够准确、及时地到达需要的人群手中。通过这些创新和高效的举措，爱心银行在短短几年内取得了显著的成绩。

第三段：成功经验总结。

爱心银行的成功并非偶然，它积累了许多宝贵的经验。首先，爱心银行注重品牌塑造，凭借公益形象和良好声誉赢得了公众的信任，进而吸引了更多的捐助者。其次，爱心银行高度重视信息透明度，将每一笔捐款和捐赠物资的去向都公开，使捐助者感到放心和安心。此外，爱心银行还与其他慈善机构、社会组织以及政府部门建立了良好的合作关系，充分利用各方资源，实现互利共赢。

第四段：对社会的积极影响。

爱心银行的发展对整个社会产生了积极的影响。首先，它为需要帮助的人群提供了一个及时的渠道，让他们能够得到有效的帮助和支持。其次，爱心银行通过激发社会的正能量，加深了人们对慈善事业的认同和参与。在爱心银行的引领下，更多的公益项目得以展开，为社会发展做出贡献。最后，爱心银行的成功经验也为其他类似的慈善机构提供了有益的借鉴，推动了整个公益领域的发展。

通过对爱心银行案例的分析，我深切地感受到了慈善事业的力量和纯粹的善良。爱心银行的成功离不开无私奉献的捐助者和辛勤付出的志愿者，他们用爱心和关爱点亮了更多人的生活。作为普通的一员，我们也应该积极参与到公益事业中，尽自己的一份力量。相信只要每个人都能为社会献出一点爱心，我们的社会将会变得更加温暖和美好。

总结：

爱心银行作为一种新型的慈善机构，通过创新的模式和有效的管理，为社会慈善事业带来了积极的影响。它的成功经验值得我们借鉴，通过更广泛的参与和支持，共同努力打造一个更加公平、温暖和充满爱心的社会。让我们以爱心银行为榜样，用爱心和关怀点亮更多人的生活。

银行防风险

随着金融市场的不断发展，银行面临的风险也日益增多。银行作为金融系统的重要组成部分，必须加强对风险的防范和控制，以保障金融安全和经济稳定。在我曾经的工作经验中，我深刻认识到银行防风险的重要性，并且总结出了一些心得体会。

首先，建立完善的风险管理体系是银行防风险的核心。银行业务的特点决定了它面临着各种各样的风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。银行需要根据自身的情况，制定相应的防范措施，建立起完善的风险管理体系。在我所在的银行，我们建立了一套科学有效的风险评估和监测体系，通过对各项业务的风险评估和动态监测，及时发现和应对潜在的风险，保持业务的稳健运行。

其次，加强内部控制是银行防风险的基础。银行内部控制是有效防范和控制风险的基础，关乎银行的效益和声誉。我们在日常工作中，坚持遵循银行的规章制度和政策，加强对员工的培训和教育，引导员工树立风险意识，提高风险管理的能力。此外，我们还加强对业务流程和数据的监控，及时发现和处理异常情况，确保业务的合规性和安全性。

再次，创新科技手段是银行防风险的有力支撑。随着科技的不断进步，银行防风险的手段也在逐渐升级。我们利用大数据分析和人工智能等技术，对客户和交易进行风险评估和预测，提高对风险的感知和应对能力。例如，我们开发了一套自动化的交易监测系统，能够实时监测交易行为，发现和防范潜在的风险，提高风险控制的效率和准确性。

最后，加强合作与信息共享是银行防风险的重要手段。银行之间的合作和信息共享可以有效提高对风险的防范和控制能力。在我所在的银行，我们与其他银行建立了合作机制，并通过信息共享平台分享有关风险的信息和经验。这样的合作与共享能够让不同银行之间相互借鉴和学习，共同应对风险挑战，提高整个金融系统的稳定性和竞争力。

总结起来，银行防风险是一个复杂而重要的工作，需要建立完善的风险管理体系，加强内部控制，创新科技手段，加强合作与信息共享。我深刻认识到这些要点的重要性，并在实际工作中付诸实践。通过不断总结和提升，我相信我能够在未来的工作中更好地应对风险挑战，为银行的发展和金融安全做出更大的贡献。

银行

在现代经济体系中，银行作为金融体系的核心机构之一，承担着大量的风险。对于银行来说，控制风险是其生存与发展的关键。然而，由于金融领域的复杂性和不确定性，银行面临着多样化的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。在实践中，银行需要采取一系列的措施来降低这些风险，保证其稳定经营。本文将基于我在银行工作的经验，分享我对于银行控风险的心得体会。

第二段：了解不同类型的风险。

在银行工作中，我逐渐认识到了不同类型的风险对于银行业务的潜在影响。首先是信用风险，即借款人无法如期履约导致银行资产价值的下降。其次是市场风险，包括利率风险、外汇风险和股价风险等，这些风险会直接影响银行的利润和资本充足率。另外，操作风险也非常重要，特指由于内部失误、欺诈行为或系统故障等导致的损失。了解不同类型的风险，有助于银行制定相应的风险控制策略。

第三段：加强风险管理体系建设。

在实践中，我发现银行应该加强风险管理体系的建设，构建一套完整的风险管理制度。首先是建立风险管理组织，明确各个岗位的职责和权限，确保风险管理工作得以顺利进行。其次是建立有效的风险识别和评估机制，通过识别和评估，及时发现和补救潜在的风险点。同时，银行还应该加强内部控制，制定严格的操作规范和制度，杜绝违规操作的发生。这些措施的有效运作，可以更好地帮助银行控制风险。

第四段：加强内外部监管和合规管理。

为了进一步控制风险，银行应该积极加强内外部监管和合规管理。内部监管是指银行自身内部设置的监察机构对风险管理工作的监督与检查。通过内部监管，可以发现和纠正风险管理中的不足之处。而外部监管则由政府或行业监管机构承担，在法律法规的指导下对银行的风险管理进行监督和约束。此外，银行还应该加强合规管理，确保业务活动符合相关法律法规和行业规范，避免潜在的法律风险。

第五段：建立风险意识和预警机制。

最后，我认为银行需要全员参与，建立风险意识和预警机制。每个员工都应该明确自身工作中可能存在的风险，并时刻保持警觉。同时，银行应该建立完善的风险预警机制，通过信息收集和分析，及时预警并进行风险应对。只有当全员充分认识到风险的存在，并紧密合作，银行才能更好地控制风险，并取得可持续的发展。

结尾：

通过我的工作经验，我意识到银行控风险是一项复杂而重要的任务。银行应该全面了解和认识不同类型的风险，加强风险管理体系建设，加强内外部监管和合规管理，并建立风险意识和预警机制。只有这样，银行才能应对复杂多变的市场环境，保持其安全稳定的运营，并实现长期发展。

银行防风险心得体会

为进一步树立遵纪守法合规理念，健全内控机制，提高责任意识，惩戒违规行为，建立规范和谐的员工关系，展示中行员工的良好形象，促进依法合规经营和各项业务稳健发展，商丘分行在全辖开展“学制度、谈合规、促发展、保健康”教育活动。

行领导对本次活动进行了动员宣讲。本次教育活动的目的是通过学习制度、畅谈合规，把合规经营贯穿融入到各项工作和经营发展的各个环节，在全行形成按规矩办事、靠制度管人的良好氛围和机制。促进各级管理人员掌握制度，认真履行职责，规范管理;促进广大员工熟悉制度，合规操作，营造良好的合规氛围，确保各项业务的稳健发展。要求各单位领导要高度重视本次学习活动，精心组织，强化领导，明确责任，狠抓落实，确保活动取得实效。

一是重点学习了《中国银行营业柜员十个严禁》(20xx版);《中国银行营业机构负责人十个严禁》(20xx版);《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》;《中国银行股份有限公司管理问责办法》;《中国银行河南省分行员工行为排查办法》;《中国银行员工举报违法违规违纪行为和堵截案件奖励办法》;《中国银行股份有限公司河南省分行员工违规参与民间借贷行为处理规定》。通过学习规范制度，强化员工业务合规操作意识、案件防控意识和遵纪守法意识，奠定案防的坚实基础。

二是集中宣讲培训。监察部对部分制度的学习进行宣讲。各职能部门针对学习过程中存在的问题进行专题辅导，深化学习效果。

三是组织收看《中国银行案例警示教育片》。通过收看发生在基层操作岗位和业务环节的典型案例，用身边的事，身边的人，天天经办的业务，日日重复的流程，唤起每位员工的'警醒，进一步强化合规操作理念，促进业务的健康发展，确保零发案的目标。

一是组织座谈讨论。在学习教育、提高认识的基础上，组织座谈讨论，交流学习体会，分析违反相关规定的严重性和危害性，撰写心得，进一步增强依法合规操作、防范案件风险的意识。

二是开展全辖考试活动。围绕学习内容，由活动领导小组负责出题，开展全辖测试活动，检验学习效果。

三是开展员工自查。组织全体干部员工对照制度规定，就本人在工作中是否存在违反相关规定进行对照、查摆、剖析，自我反思、自我对照、自我检查、自我整改，寻找差距，明确方向，规范各项业务操作。

银行风险防控心得体会

银行风险案例分析

一、总体情况本期末，全行资产总额×亿元，比上期减少×亿元。其中，各项贷款余额×亿元，比上期增加×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。非信贷资产余额×亿元，比上期减少×亿元；不良余额×亿元，比上期减少×亿元；不良占比×%，比上期下降×个百分点。

全行负债总额×亿元，比上期减少×亿元，其中各项存款余额×亿元，比上期减少×亿元。全行利润总额×亿元，比上期减少×亿元，同比多减少×亿元。

资产负债情况单位：亿元、％。

项目本期。

余额比上期不良。

余额比上期不良占比比上期。

资产总额。

各项贷款。

非信贷资产。

负债总额。

各项存款。

本期末，全行×亿元贷款中，正常、关注、次级、可疑和损失类贷款分别为×××；从期限结构看，中长期贷款其他贷款分别比上期增加×亿元和×亿元；短期贷款和票据融资分别比上期减少×亿元和×亿元。表外业务余额×亿元，比上期增加×亿元；垫款余额×亿元，比上期减少×亿元；表外业务保证金余额为×亿元，比上期增加×亿元；风险敞口×亿元，比上期增加×亿元。

（一）不良贷款变动情况。

1、处置及新发生不良贷款情况（列举新发生不良贷款案例）。

本期末，全行处置不良贷款×亿元。其中：清收不良贷款本金×亿元，盘活不良贷款本金×亿元，接收抵债资产×亿元，核销呆账贷款×亿元，其他方式×亿元。新发生的×亿元不良贷款中，法人客户发生×亿元，占比×%；个人客户发生×亿元，占比×%。新发生不良贷款较多的前五家支行是：×××，×家支行新发生法人不良贷款余额为0。

不良贷款变动情况表单位：亿元。

序号项目不良贷款。

1上期余额。

2本年新发生。

3本年减少。

1、清收。

42、盘活。

53、以资抵债。

64、贷款核销。

75、其他方式。

8小计。

9差异及其他。

10期末余额。

说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。

2、贷款风险分类形态迁徙情况。

本期，正常贷款（不含借新还旧和还旧借新）共向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率×%，比上期上升×个百分点。其中，正常类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率×%，比上期上升×个百分点；关注类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率×%，比上期上升×个百分点。

不良贷款中，次级类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率为×%，比上期上升×个百分点；可疑类贷款向下迁徙×亿元，比上期多×亿元，向下迁徙率为×%，比上期上升×个百分点。

贷款风险分类形态迁徙情况表单位：亿元、%。

项目迁徙金额比上季迁徙率比上季。

正常贷款向下迁徙。

正常类贷款迁徙。

关注类贷款迁徙。

不良贷款向下迁徙。

次级类贷款迁徙。

可疑类贷款迁徙。

（二）客户结构分析。

1、法人客户信用等级结构分析。

截至本期末，全行共有法人客户×户，比上期减少×户；贷款余额×亿元，比上期增加×亿元。其中，aa级以上（含）客户贷款余额比上期增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%，占全部贷款增量的×%。

法人客户（按信用等级）贷款情况表单位：个、亿元、%。

信用等级客户个数比上期变动贷款余额比上期变动贷款占比比上期变动。

aaa+。

aaa。

aa+。

aa。

a+。

a

b

c

未评级。

免评级。

合计。

2、法人客户规模分布结构分析。

贷款增量主要集中于大、中型客户。截至×月末，大型客户贷款余额×亿元，比上期增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%；中型客户贷款余额×亿元，比上期增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%。大、中型客户贷款比上期共增加×亿元，占全行法人贷款增量的×%。

大（小）型客户不良率比上期有所上升。截至×月末，全行法人客户不良率%，比上期下降×个百分点。其中，小型客户不良率×%，比上期上升×个百分点，其余类型客户不良率比上期均有所下降。

法人客户（按经营规模）贷款情况表单位：亿元、%。

经营规模贷款余额比上期不良贷款余额比上期不良率比上期。

特大型。

大型。

中型。

小型。

其他。

合计。

3、法人客户行业结构分析。

本期，法人客户贷款主要集中在×××等行业，以上行业的贷款余额×亿元，比上期增加×亿元，占全行贷款余额的×%；不良贷款占比较高的行业为××。

法人客户（按行业）贷款情况表单位：亿元、%。

行业名称贷款余额比上期不良贷款余额比上期不良率比上期。

合计。

（三）到期贷款收回情况。

1、总体情况。

本期，全行共到期贷款×亿元，其中，贷款收回（含现金收回和还旧借新）×亿元，贷款到期收回率×%，同比上升×个百分点。其中到期贷款现金收回×亿元，现金收回率×%，同比下降×个百分点；还旧借新×亿元，还旧借新率×%，同比上升×个百分点。贷款逾期×亿元，逾期率×%，同比下降×个百分点。

贷款到期情况表单位：亿元。

项目合计贷款形态。

正常关注次级可疑损失。

本年到（逾）期贷款金额。

1、贷款收回。

其中：现金收回。

还旧借新。

2、贷款展期。

3、借新还旧。

4、贷款逾期。

5、以资抵债。

2、逾期贷款客户情况及风险分析：分析逾期贷款的客户基本情况（包括逾期时间、金额、原因、存在的风险等）。

（四）各业务条线资产质量。

各业务。

条线贷款余额比上期不良贷款余额比上期不良率比上期。

公司业务。

机构业务个人业务房地产业务三农。

其中：三农对公三农个人银行卡。

（五）新发放贷款情况。

新发放贷款质量统计表单位：亿元、％时期贷款余额。

比比上期。

2006年以来新发放。

2007年以来新发放。

2008年新发放。

不良贷款余额不良占比上期比上期。

银行防控风险心得体会

xx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。

究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。

因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。

四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。

三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料工作，更要作好为客户的工作。两个加强为：

二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。

银行防控风险心得体会

作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。

一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。

二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。

三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。

四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。

为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。

一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。

二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。

三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。

四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的it风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。

风险

风险是在银行业务中一直存在的现象。银行除了要赚取储户和客户的利润，还要承担与其业务相关的风险。然而，风险不是坏事，当银行能够积极应对风险并正确地管理风险时，风险就能变为机遇。在我的工作中，我学习了很多关于风险和应对风险的经验，这对我是很有帮助的。本文将介绍我在工作中的体会和心得，希望能够对大家有所帮助。

第二段：理解风险。

首先，我们需要了解什么是风险。风险可以定义为某种不确定性的可能性和影响。银行业务中的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险。银行必须评估和管理这些风险，并做好应对措施。对于银行员工来说，必须深入了解银行的业务及其所承担的风险，以在日常工作中避免引发风险。

第三段：风险管理。

对于银行来说，正确管理风险是其最基本的职责之一。风险管理的过程包括风险评估、风险控制、风险监测和回顾。很多银行都有专门的风险管理委员会来负责监督和管理风险。此外，银行应该制定一套完备的风险管理政策和制度，并不断审查和更新这些政策和制度。银行员工也要积极参与风险管理，认真执行相关的政策和制度。

第四段：应对风险。

在处理风险时，正确的应对方法非常重要。银行需要将风险分配到不同的区域，并建立一套应对措施。对于某些无法消除的风险，银行应该采取减轻风险的措施，如进行合理风险分散、加强内部控制、购买适当的风险保险等。对于银行员工来说，应对风险是一项持续的任务。员工必须及时发现和处理潜在的风险，并对可能导致风险的过程进行适当的调整和改进。

第五段：总结。

总而言之，风险是银行业务中不可避免的现象。正确管理风险可以有效地降低其对银行的影响。银行要制定有效的风险管理制度，并不断完善这些制度，银行员工也要积极参与风险的管理和应对。最后，风险的产生并不可怕，银行员工要具有正确的态度和认识，适当地对待风险，将其变为机遇。

银行

随着全球经济的发展和金融市场的不断开放，银行业作为金融体系的核心部门，在经济运行中发挥着重要的作用。然而，由于金融业务的复杂性和不确定性，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。作为一个在银行业工作多年的人，我深刻认识到控制风险对于银行的稳健经营是至关重要的。以下是我几点关于银行控风险的心得体会。

首先，银行控风险需要健全的内部控制体系。内部控制是银行控制风险的第一道防线，它涉及到整个银行的组织结构、制度规范、岗位设置以及人员培训等方面。首先，银行应该建立健全的风险管理制度，明确风险管理的责任与权限，确保每个环节都能够有效地识别、评估和监控风险。其次，银行应该注重人员的专业素质培训，确保员工能够准确理解和执行风险管理的要求。此外，银行还应该建立完善的信息系统，保障风险管理相关数据的真实、准确和及时性。

其次，银行应该加强对于不同风险类别的防范。银行面临的风险种类繁多，每一种风险都需要采取相应的措施进行防范。首先，银行应该加强信用风险管理，即加强对借款人的评估和监控，确保放贷资金的安全性。其次，银行应该加强市场风险管理，即通过建立风险底线、合理配置投资组合等方式，降低市场波动对银行经营的影响。此外，银行还应该加强操作风险管理，即通过加强内部审计和控制，防范人为操作错误和恶意行为所带来的损失。只有将风险预防、控制和管理做到位，银行才能够更好地应对各种不确定性带来的风险。

再次，银行应该注重风险的监测和评估。风险是一个动态的概念，银行需要不断地对风险的变化进行监测和评估，以及时采取相应的措施进行调整。首先，银行应该建立科学的风险监测指标体系，通过对关键指标的监控，及时发现潜在的风险。其次，银行应该建立全面的风险评估模型，通过对风险因素的定量化衡量，识别出风险的大小和影响程度。只有依靠科学的监测和评估手段，银行才能够更加准确地判断风险的变化趋势，及时采取相应的措施进行调整。

最后，银行应该加强风险的回避和转移。风险无法完全消除，银行应该加强对可能发生的风险进行防范，并做好相应的准备工作。首先，银行应该注重风险的回避，即通过筛选风险较小的业务，降低可能出现的风险。其次，银行应该注重风险的转移，即通过购买保险、拆借等方式，将一部分风险转嫁给其他机构。此外，银行还应该注重风险的应对能力，通过加强内部储备和资本充足率管理，保证在风险发生时能够有足够的抵御能力。

综上所述，银行控风险是一项系统性的工作，需要银行在组织结构、制度规范、岗位设置以及人员培训等方面进行全面的布局。只有建立健全的内部控制体系、加强对不同风险类别的防范、注重风险的监测和评估以及加强风险的回避和转移，银行才能够更好地控制风险，确保经营的稳健和可持续发展。

银行

第一段：银行风险的定义和重要性（200字）。

银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融中介的角色，为经济发展提供必要的金融支持。然而，由于银行涉及的业务众多，金融市场的变化与金融产品的创新等因素，使得银行风险成为金融领域面临的一个重大问题。银行风险是指银行在开展各项业务过程中面临的不确定性，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。因此，银行需要控制风险以保护自身的利益，同时也为客户提供安全可靠的金融服务。

第二段：银行控风险的方法和措施（300字）。

为了解决银行风险问题，银行采取了一系列的方法和措施。首先，银行要建立完善的内部控制体系，包括内部审计、风险管理和合规监管等制度。其次，银行要加强风险管理能力，完善风险评估模型和风险监测体系，及时发现和应对各类风险。此外，银行还需要制定科学合理的风险规模控制和分散风险投资策略，以降低风险暴露。同时，银行还需要加强信贷审批和风险分析，严格对客户的资信情况和贷款用途进行评估。最后，银行还要加强员工培训和教育，提升员工的风险意识和风险管理水平，确保员工具备应对风险的能力。

第三段：银行控风险的挑战和前景（300字）。

然而，在实际操作中，银行控制风险仍然面临着很多挑战。首先，金融市场的不确定性和金融创新的迅猛发展，导致风险的种类和形态不断变化，给银行风险管理带来了困难。其次，银行业务的复杂性和交易规模的扩大，增加了风险的难度和风险暴露的程度。再次，人为因素和不良习惯的存在，使得风险控制的效果受到影响。因此，银行需要不断创新和提升自身的风险管理能力，以适应日益复杂和多样化的风险环境。

然而，银行控风险的未来依然充满希望。随着科技的不断进步，人工智能、大数据和区块链等技术将为风险管理提供更多可能性。这些技术将使风险控制更加精准和透明，提高风险管理的效率和准确性。同时，金融监管机构的规范和监管要求的提高，也将促使银行加强风险管理，并完善风险管理制度和流程。因此，银行控风险的前景将更加广阔。

在银行控风险的实践中，我深刻体会到风险控制的重要性。银行风险的发生不仅对银行自身造成巨大损失，也会对客户利益和金融市场稳定产生负面影响。因此，银行在日常经营中必须高度重视风险管理，从组织文化、制度建设到员工培训等方面全面加强风险控制。

同时，我也意识到银行控风险需要多方合作。银行作为金融体系的重要组成部分，需要与监管机构、其他金融机构和客户密切合作，共同推动风险管理的落地和完善。只有加强合作和信息共享，才能更好地识别和应对风险。

第五段：结语（100字）。

在金融风险不断增加的背景下，银行控风险显得格外重要。银行不仅应加强内部管控，完善风险管理制度和流程，还要加强与外部合作，共同推动风险管理的提升和创新。同时，银行还需要利用科技手段提高风险管理的效能，为金融稳定和经济发展做出更大贡献。